วันอาทิตย์ที่ 8 เมษายน พ.ศ. 2561

ธุรกิจธนาคารยกเลิกค่าธรรมเนียม แล้วเกี่ยวอะไรจากผู้ประกอบการ SME (2)

ตัวเร่งสำคัญที่ทำให้ประเทศไทยเข้าสู่ยุคของการใช้  Cashless society  คือการที่ทุกธนาคารใหญ่บุกมาสร้างกระเป๋าเงินออนไลน์ผ่าน Application ของธนาคารและชวนลูกค้ามาใช้บริการ ด้วยการยกเลิกค่าธรรมเนียมที่ทำผ่านช่องทางออนไลน์   ธนาคารก็เข้าสู่ยุค Data Driven อย่างที่เค้าบอกว่า ในยุคใหม่ Data is the new oil เมื่อมีข้อมูลมากก็สร้างประโยชน์ได้มาก โดยเฉพาะประโยชน์จากข้อมูลเพื่อให้บริการลูกค้าได้มากขึ้น


การยกเลิกค่าธรรมเนียมทางช่องทางดิจิตอลนี้ เป็นส่วนสำคัญที่ทำให้ประเทศเดินไปสู่สังคมไร้เงินสด ดีต่อประเทศหลายๆด้านแน่นอน แม้จะยังไม่ร้อยเปอร์เซ็นต์แต่เชื่อว่า ในปีนี้พฤติกรรมลูกค้าก็จะเปลี่ยนไป ใช้ช่องทางดิจิตอลรับชำระเงินมากขึ้นแน่นอน จากเดิม ถอนเงินสดไปจ่ายใช้บริการต่างๆ ตั้งแต่  เติมเงินมือถือ จ่ายค่าโทรศัพท์ จ่ายค่าน้ำค่าไฟ ค่าบัตรเครดิต ค่าเทอมลูก ค่าน้ำมัน ค่าอาหาร ค่าประกัน ค่าตั๋วหนัง ค่าคาราโอเกะ ค่าตั๋วเครื่องบิน ที่จอดรถ ค่ายา ค่าหมอ ค่าทำฟัน  เปลี่ยนมาใช้การจ่ายด้วย QR Code สำหรับบิลเล็กๆ หรือจ่ายด้วยบัตรเครดิตสำหรับรายการใหญ่ๆ 

สำหรับธุรกิจ SME จะปรับตัวรับกับพฤติกรรมที่เปลี่ยนไปของผู้บริโภคอย่างไรบ้างขอแนะนำแนวทางดังนี้

1.ปรับระบบการรับชำระเงิน ให้หลากหลายตามกลุ่มของลูกค้า
รับชำระด้วย QR Code  อำนวยความสะดวกให้ลูกค้าที่ไม่พกเงินสด ชำระได้ตรงจากบัญชี และร้านค้าก็ไม่เสียค่าธรรมเนียม การรับชำระด้วย

รับชำระด้วย EDC หรือเครื่องรูดบัตรเครดิต เมื่อก่อนการขอเครื่องรูดบัตรเครดิตยุ่งยากมาก เพราะค่าใช้จ่ายสูงธนาคารต้องมั่นใจว่ารับเครื่องไปจะมีการรับชำระในจำนวนเยอะ แต่เดียวนี้มีเครื่องรุ่นใหม่ๆราคาถูก ที่แต่ละธนาคารนำมาให้บริการ เช่น M POS เป็นตัวรูดบัตรเครดิตอ่านชิปการ์ดเชื่อมกับโทรศัพท์มือถือ ไม่ต้องมีค่ารูดขั้นต่ำต่อเดือน / Mini EDC เป็นเครื่องรูดบัตรที่มีหน้าจอแสดง QR Code ได้รองรับการชำระบัตรเครดิต และ QR Code ในเครื่องเดียว
MINI EDC KBank สร้าง QR CODE ได้

รับชำระเงิน AliPay และ Wechat pay การมาของนักท่องเที่ยวจีนที่คุ้นชินกับการชำระด้วย กระเป๋าเงินออนไลน์  ธนาคารในประเทศหลายแห่งอาทิ KBank สร้าง Application KPlus Shop ให้ร้านค้าสร้าง QR Code รับชำระเงินและยังเชื่อมต่อกับ Alipay และ wechat pay ได้ด้วย ในที่เดียว

2.การตลาดดิจิตอลเชื่อมออนไลน์ออฟไลน์ 
นอกจากการขายผ่านหน้าร้านแล้ว การขายผ่านออนไลน์เป็นอีกเข้าถึงลูกค้าได้จำนวนมาก แต่การรับชำระด้วยบัตรเครดิต ร้านค้ารายย่อยขอใช้บริการยาก และลูกค้าอีกจำนวนมากที่ยังไม่มีบัตรเครดิต  การที่ธนาคารยกเว้นค่าธรรมเนียมการโอนจะช่วยให้การค้าออนไลน์คล่องขึ้น  และปัจจุบันยังมีวิธีอำนวยความสะดวกลูกค้าไม่ต้องมาพิมพ์เลขบัญชีและจำนวนเงินเอง แต่ละธนาคารมี บริการเรียกเก็บเงิน (Request to Pay) ส่งไปยังลูกค้าได้เลย ลูกค้าไม่ต้องกรอกเลขที่บัญชี ลดการผิดพลาดและความยุ่งยากในการใส่เลขที่บัญชีไปได้

การใช้เครื่องรูดบัตรเครดิต และ QR Code ช่วยรับชำระเงินเมื่อผู้สั่งซื้อของออนไลน์แล้วอยากจ่ายตอนได้รับของหรือที่เรียกว่า บริการ Cash on delivery COD เจ้าของร้านมักกลัวพนักงานส่งของไม่นำเงินมาคืน การใช้ เครื่อง Mobile EDC หรือ QR Code เป็นอีกวิธีที่ป้องกันปัญหาการรับเงินสดได้
และในอนาคต ธนาคารต่างๆจะเริ่มสร้าง Marketplace ให้ร้านค้าที่ใช้ QR Code มาประชาสัมพันธ์ให้ข้อมูลกิจการ หรือ การแสดงตำแหน่งร้านค้าให้ลูกค้าหาได้ง่ายๆจากมือถือ ก็เป็นอีกบริการหนึ่งที่สามารถนำมาพัฒนาต่อยอดการตลาดได้

3.การรักษาความสัมพันธ์ลูกค้า
เมื่อมีการซื้อขายกันแล้วการรักษาความสัมพันธ์ลูกค้า การชวนลูกค้าให้มาซื้อซ้ำ การสะสมแต้มเป็นกลยุทธ์หนึ่งที่สามารถทำให้ลูกค้าอยากกลับมาซื้อซ้ำ เหมือนร้านกาแฟ ที่ซื้อ 10 แก้ว ฟรี 1 แก้ว แต่ปัจจุบันลูกค้าคงไม่อยากพกบัตรอะไรมากมายในกระเป๋า ทำบัตรสะสมแต้มใน Application ที่อยู่ในมือถือลูกค้า เป็นทางเลือกที่ดีที่สุดทางหนึ่ง ซึ่งปัจจุบันร้านเล็กๆก็สามารถสร้างบัตรสะสมแต้มได้ ง่ายๆ อาทิ การทำบัตรสะสมแต้มใน Line@ และ KPlus shop ของธนาคารกสิกรไทย

เทคโนโลยีที่เปลี่ยนแปลงไป ทำให้ผู้บริโภคเปลี่ยนแปลงตาม ดังนั้นธุรกิจต่างๆต้องมองหาโอกาสในการพัฒนาให้เท่าทันเทคโนโลยี เพื่อไม่ให้ตกกระแสและรักษาโอกาสในการแข่งขันต่อไป



ธุรกิจธนาคารยกเลิกค่าธรรมเนียม แล้วเกี่ยวอะไรจากผู้ประกอบการ SME (1)


ผ่านไตรมาสแรกไปแล้ว สิ่งที่ผ่านไปทั้งน่าจดจำและน่านำมาคิดต่อสำหรับ อีกสามไตรมาสที่เหลือว่าจะนำมาพัฒนาตัวเองและธุรกิจของเราอย่างไร ปลายเดือนมีนาคม คงไม่มีข่าวไหนสำคัญและแรงไปกว่า การที่ธนาคารใหญ่หลายแห่งออกมาประกาศ ยกเลิกค่าธรรมเนียม ขอเรียงลำดับเหตุการณ์ ให้ฟังดังนี้

Timeline ธนาคารยกเลิกค่าธรรมเนียม

27 มีนาคม 2561 ธนาคารกสิกรไทย ฟรีค่าธรรมเนียม  ให้ลูกค้ารายย่อยและลูกค้าผู้ประกอบการที่ใช้บริการช่องทางดิจิทัล 4 ช่องทาง ได้แก่ K PLUS, K PLUS SME, K-Cyber, K-Cyber SME ฟรีค่าธรรมเนียมบริการยอดนิยมที่ลูกค้าใช้บริการมากที่สุด ได้แก่ โอนข้ามเขต/โอนต่างธนาคารแบบทันที จ่ายบิลค่าสินค้าและบริการ เติมเงิน ตั้งแต่บัดนี้เป็นต้นไป ถึงสิ้นปี
28 มีนาคม 2561 SCBจัดแถลงข่าวใหญ่พร้อมเปิดตัวโฆษณาแก้เกม ประกาศ ยกเลิกค่าธรรมเนียม ย้ำว่าไม่ใช่แค่โปรโมชั่น แต่ "ยกเลิกค่าธรรมเนียม" ไปเลย
16.00 น. 28 มีนาคม 2561 ธนาคารกสิกรไทย ออกประกาศใหม่ เปลี่ยนเป็น “ยกเลิกค่าธรรมเนียมถาวร”
29 มีนาคม 2561 ธนาคารกรุงไทย ไม่คิดค่าธรรมเนียมการโอนเงินข้ามเขต หรือโอนต่างธนาคาร จ่ายบิลค่าสินค้าและบริการ บริการเติมเงิน ผ่าน KTB netbank ตั้งแต่วันที่ 29 มี.ค. จนถึงสิ้นปีนี้
29 มีนาคม 2561 ช่วงบ่าย ธนาคารกรุงเทพ ยกเว้นค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมผ่านช่องทางดิจิทัล ทั้งผ่านโทรศัพท์มือถือ บัวหลวง เอ็มแบงก์กิ้ง และช่องทางอินเทอร์เน็ต บัวหลวง ไอแบงก์กิ้ง โอนเงินข้ามเขต โอนเงินต่างธนาคารแบบทันที โอนเงินพร้อมเพย์ การชำระบิลสินค้าและบริการ บริการเติมเงิน มีผลตั้งแต่วันที่ 1 เม.ย. เป็นต้นไป ในช่วง 1-30 เม.ย. ธนาคารกรุงเทพยกเว้นค่าธรรมเนียมเอทีเอ็มถอนเงินข้ามเขต และโอนเงินข้ามเขตจากบัญชีภายในธนาคาร และโอนเงินไปยังบัญชีต่างธนาคาร สำหรับการทำธุรกรรมผ่านตู้บัวหลวงเอทีเอ็ม

สี่ธนาคารใหญ่ร่วมกันออกมาประกาศฟรีค่าธรรมเนียมในเวลาใกล้ๆกันอย่างนี้ เรียกได้ว่าเป็นการทุบหม้อข้าวหม้อแกงครั้งใหญ่  รวมๆกันระดับหมื่นล้านบาท

ธนาคารทำอย่างนี้ทำไม  คงไม่พ้นคำว่า รีบปรับก่อนโดนบังคับให้ปรับ 
ที่มาของค่าธรรมเนียมต่างๆเกิดขึ้นเพราะมีต้นทุนในการดำเนินงาน การเคลื่อนย้ายเงิน การส่งข้อมูล การลงบัญชี การรักษาเงิน และ อื่นๆอีกมากมาย จึงต้องคิดค่าธรรมเนียมการใช้บริการ แต่ยุคสมัยเปลี่ยนไปมีเทคโนลีต่างๆมากขึ้น เริ่มมีผู้ให้บริการที่ไม่ใช้ธนาคารมีศักยภาพในการทำธุรกิจเหมือนกัน เข้ามาให้บริการโดยใช้เทคโลโลยีต่างๆ ที่มีต้นทุนต่ำกว่า  ทำให้แทบจะไม่จำเป็นต้องคิดค่าธรรมเนียม หรือ คิดค่าธรรมเนียมต่ำมากๆ  เช่น  AliPay / WechatPay /TrueWallet/ Line Pay โดยธุรกิจเหล่านี้มีรายได้อื่นๆแต่นำระบบกระเป๋าเงินอิเลคทรอนิคมาทำให้ลูกค้าสะดวกขึ้น จึงไม่จำเป็นต้องคิดค่าธรรมเนียม 
ในธุรกิจปัจจุบันไม่ว่าจะเล็กหรือใหญ่ ก็มีโอกาสที่จะถูกบังคับให้เปลี่ยนแปลงหรือโดนทำลายได้ด้วยธุรกิจยุคใหม่ที่มีเทคโนโลยีประกอบ กับข้อมูลที่ทำให้บริหารจัดการได้ดีกว่า  ต้องบอกว่าการสร้างรายได้แบบเดิมอาจไม่สามารถทำได้หากยังมีช่องว่างการให้บริการอยู่   หากยังมีคำว่า แพงกว่า ช้ากว่า บริการแย่กว่า


แล้วธุรกิจธนาคารจะหารายได้จากไหน

หากค่าธรรมเนียม การโอนการชำระเงิน ต่างๆไม่มีค่าธรรมเนียม คนก็จะเริ่มเกิดพฤติกรรม เช่นการจ่ายบิล ผ่านมือถือ แทนที่จะต้องไปต่อคิวที่เคาเตอร์จ่าย เพราะไม่เสียค่าธรรมเนียม  การจองตั๋วหนัง การซื้อของผ่าน แอปมือถือจะสะดวกขึ้น เมื่อธนาคารเห็นข้อมูลพฤติกรรมการใช้จ่าย ก็สามารถคิดค้นบริการต่างๆได้มากขึ้น รู้พฤติกรรมการใช้เงินเมื่อไหร่ต้องการสินเชื่อ เมื่อไหร่ควรเอาเงินมาลงทุนในกองทุนเพื่อได้ผลตอบแทนที่ดีกว่าต่างจากเมื่อก่อนที่ลูกค้าเบิกเงินสดออกไปใช้จ่ายบริการต่างๆ แต่ตอนนี้ไม่ต้องกดเงินสดจ่ายด้วยการโอนหรือ QR Code ที่ไม่ต้องเสียเวลาหาตู้เบิกเงิน  หากธนาคารมีข้อมูลที่แม่นยำ ก็สามารถช่วยให้ผู้ผลิตสินค้าหรือเจ้าของธุรกิจต่างๆเสนอบริการให้กับลูกค้าของธนาคารได้มากขึ้น 

ในตอนหน้าจะเสนอแนวทางที่ผู้ประกอบการ SME ควรจะปรับตัวรับกับกระแสนี้

LinkWithin

Related Posts Plugin for WordPress, Blogger...